외국인을 위한 2021년 폴란드 모기지: 이자율

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폴란드에서 주거용 또는 상업용 부동산을 구입하기로 결정했지만 구매에 필요한 모든 금액이 없는 외국인은 절망하지 않아야 합니다. 2021년 폴란드 모기지는 이 국가의 시민뿐만 아니라 사용할 수 있습니다. 폴란드 은행은 외국인에게 부동산 건설 또는 구매를 위한 대출을 기꺼이 제공하고 유리한 대출 조건과 모기지 대출에 대한 낮은 이자율을 제공합니다. 폴란드에서 모기지를 받으려면 외국인이 여러 규칙을 준수하고 필요한 모든 서류를 준비해야 합니다.

폴란드 부동산 취득

폴란드의 부동산은 CIS 시민을 점점 더 끌어들이고 있습니다. 2021년부터 우크라이나와 러시아 시민이 외국인 구매자 사이에서 주도적인 위치를 차지했습니다. 외국인이 폴란드에서 아파트, 주택 또는 토지를 소유한다고 해서 폴란드 거주 허가 또는 시민권 취득 과정이 간소화되지는 않는다는 점에 유의해야 합니다.

상업용 부동산을 구입하는 경우(국가 경제 발전에 기여함) 폴란드 주에서 작은 선호도가 가능합니다. 예를 들어 거주 허가 상태를 얻거나 비자를 신청할 때: 등록할 수 있습니다. 집에서 호텔 예약 등이 필요하지 않습니다.

폴란드 부동산 인수의 인기에 대한 이유는 다음과 같이 다릅니다.

다른 EU 국가와 비교할 때뿐만 아니라 러시아 연방, 우크라이나 및 벨로루시 주택 가격과도 저렴한 가격으로 제공됩니다.
모기지 대출의 광범위한 가능성;
수익성 있게 투자하고 수익을 낼 수 있는 기회에.

부동산 가격은 규모, 위치하는 도시 및 도시 자체의 위치에 따라 다릅니다. 가장 높은 가격은 평방 미터당 6 ~ 9 천 즐로티입니다. m - 바르샤바, 크라쿠프, 그단스크, 포즈난, 브로츠와프; 더 낮음 - 평방 당 4 ~ 5,000 즐로티. m - Lodz, Przemysl, Szczecin에서.

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모기지: 이자율, 대출금 상환

모기지 대출을 상환 할 때 문제를 피하려면 등록 조건을 철저히 숙지하고 필요한 모든 지불금과 자신의 능력을 계산해야합니다. 폴란드에서는 대출에 대한 채무자에 대한 태도가 극도로 부정적이며 국가의 도움에 의존해서는 안됩니다.

폴란드 금융 및 비즈니스 포털 www.bankier.pl은 2000년부터 방문자에게 신뢰할 수 있는 정보를 제공하여 투자, 비즈니스 및 개인 재무 관리 분야에서 올바른 결정을 내리는 데 도움을 주고 있습니다. 사이트에서 은행에서 제공하는 최고의 제안을 선택하고 연간 모기지 이자율에 대한 최신 정보를 얻고 계산기를 사용하여 지불 규모를 계산할 수 있습니다.

폴란드의 은행 시스템 기능에 대한 유용한 정보는 "폴란드의 은행 및 은행 시스템" 기사를 읽으면 얻을 수 있습니다.

대부분의 경우 폴란드 공화국에서 주택 구입을 위한 대출은 국가 통화인 즐로티(PLN)로 발행됩니다.

폴란드에서는 2021년부터 부동산에 대한 최소 초기 기여금이 인상되었습니다. 예전 은행들이 주택담보대출로 주택 비용의 100%를 충당할 수 있었다면, 이제는 폴란드 금융감독위원회의 권고에 따라 부동산 가치의 80%(최대 90 % - 은행 자체의 재량에 따라).

이에 따라 모기지론 지불액 계산이 발생합니다. 지불에는 다음이 포함됩니다.

변수(WIBOR - Warsaw Interbank Offer Rate)는 은행 간 시장에서 은행 간의 백분율 기본 환율입니다. 평균 값은 원칙적으로 폴란드 통화 정책 위원회(RPP - Rada Polityki Pieniężnej)에 의해 3개월(3M)마다 수정되므로 위아래로 모두 변경될 수 있습니다. 2021년에는 개별 은행이 6개월 또는 1년에 한 번 결제할 수 있습니다.
대출 승인을 위한 일회성 수수료(marża). 이 수수료는 대출이 발행될 때 설정되며 계약에 고정되어 더 이상 변경되지 않습니다. 대출 금액 및 기간, 첫 번째 할부 금액, 은행의 판촉 행사 등은 증거금 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 은행이 구매에 투자하는 금액이 적을수록 증거금 금액은 줄어듭니다.
은행 비용, 대출 금액, 모기지 발행 기간, 보험 등을 고려하여 계산되는 실제 연간 이자율(Oprocentowanie / RRSO) 월별 지불 금액(비율)은 이에 따라 다릅니다.

www.bankier.pl/에서 계산기(kalkulator kredytów(hipotecznych))를 사용하여 비용을 미리 계산할 수 있습니다.

백분율 RRSO(rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania) 및 월별 지불액(rata)을 계산하려면 다음을 수행해야 합니다.

웹사이트로 이동하여 "Twoje finanse" 열에서 "Kredyty hipoteczne" 하위 범주를 선택합니다.

열리는 페이지에서 "Pokaż opcje zaawansowane"옵션을 열고 필요한 데이터를 입력하십시오. 예: 아파트 비용 - 200,000 즐로티, 대출 금액 - 180,000 즐로티, 차용인의 나이 - 30세, 대출 상환 기간 - 35년;

"Kredyty hipoteczne - Sprawdź ofertę"에서 "Sprawdź ofertę banków"를 선택하십시오.

얻은 계산을 기반으로 다른 은행의 제안을 비교할 수 있습니다. 따라서 마진은 1.89 ~ 2.92%, RRSO - 4.05 ~ 5.35%, 비율 - 754 ~ 866즐로티가 될 수 있습니다. 가장 적합한 옵션을 선택하면 이 은행 또는 해당 은행의 컨설턴트(doradca finansowy 또는 hipoteczny)의 서비스를 사용할 수 있습니다. 이 컨설턴트는 고객의 신용도를 확인하고, 최상의 옵션을 제공하고, 은행에 신청서를 보내고, 협상을 도울 것입니다. 판매자. 이러한 서비스는 구매자에게 무료입니다. 컨설턴트는 발행된 대출에 대해 은행으로부터 수수료를 받습니다.

이러한 지불 외에도 다음 비용을 준비해야 합니다.

초기 지불(은행에 따라 최소 - 자산 가치의 10-20%). 기부 금액은 또한 채권자의 급여에 의해 영향을 받습니다.
은행 수수료 (prowizja) - 0% 이상. 종종 은행은 모기지가 발행되기 전에도 그것을 지불하도록 요구하며 때로는 대출 금액과 월 지불액에 포함됩니다. 은행에서 제공하는 추가 상품 중 하나를 사용하여 수수료를 지불할 필요를 없앨 수 있습니다.
다큐멘터리 보험(ubezpieczenie pomostowe). 위험을 줄이기 위해 은행은 모기지 대출을 완전히 상환할 때까지 토지 등록부(ksiega wieczysta)의 섹션 IV에 입력할 수 있습니다. 입력하기 전에(시간이 걸릴 수 있음) 은행은 증거금을 늘리거나 위험 보험에 대한 추가 수수료를 부과할 수 있습니다.
은행 직원 또는 제3자 전문가에 의한 부동산 평가(oplata za wycene nieruchomosci)에 대한 지불;
차용인의 추가 생명 보험(inne ubezpieczenia);
기타 수수료 및 수수료(inne oplaty i prowizje). 모기지론을 예정보다 빨리 상환하고 싶거나 제때에 돈을 지불하지 않을 경우 이러한 지불이 발생할 수 있습니다(계약에는 이러한 경우 지불 목록이 포함되어 있음).

외국인의 폴란드 모기지 등록

EU 국가의 시민은 폴란드인과 동일한 조건으로 폴란드 은행에서 모기지를 신청할 수 있습니다. CIS를 포함한 EU 외부 국가의 시민인 외국인을 위한 모기지는 특정 기준을 준수하고 몇 가지 추가 문서를 제공한 후에만 가능합니다.

외국인의 부동산 구매를 위한 대출 조건에 대한 자세한 내용은 "2021년 폴란드 외국인을 위한 모기지" 기사를 참조하십시오.

CIS 시민을 위한 은행 요건

외국인이 대출을 발행하기 위한 추가 요구 사항에 대한 단일 목록은 없으므로 각 은행이 자체 규칙을 설정할 수 있습니다. 따라서 경우에 따라 Pole 's Card가 있으면 소액 대출을받는 것이 크게 단순화 될 수 있으며 때로는 필요한 경우 외국인이 체류 카드가 필요할 수 있습니다.

대부분 폴란드 은행은 외국인에게 다음 요구 사항을 제시합니다.

외국 시민의 신원 확인(유효한 여권)
대출 신청자의 폴란드 체류 적법성 확인
폴란드 거주 허가(meldunku)가 있는지 확인합니다.
법적 소득원을 표시합니다(문서화해야 함).
긍정적인 신용 기록이 있어야 합니다(폴란드 또는 거주 국가).
PESEL 번호가 있습니다.

대출 신청시 필요한 서류와 비용은 얼마입니까?

모기지 대출을 받는 데 필요한 서류 패키지에는 다음이 포함됩니다.

국제 여권;
최소 12개월 동안 폴란드의 영구 거주 카드(karty stałego pobytu) 또는 임시 거주 카드(karty czasowego pobytu). 두 번째 경우 대출 조건은 유효 기간에 해당합니다.
세금 납부 증명서(zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach);
최근 3~6개월 동안의 급여 증명서(개방형 고용 계약이 있는 경우 - umowa o prace na czas nieokreslony);
1년 사전 계약 및 최근 3~6개월 소득 증명서(특정 기간의 고용 계약이 있는 경우 - umowa o prace na czas okreslony)
지난 6개월 또는 1년 동안의 소득 증명서(계약에 따른 폴란드 고용 - umowa zlecenia / o dzieło)
1~2년 동안의 소득 증명서(폴란드에서 자신의 사업을 운영하는 경우);
경찰 허가 증명서(zaświadczenie o niekaralności);
폴란드 BIK 보고서(Biuro Informacji Kredytowej), PIT 지불 증명서 및 신청자의 은행 계좌 자금 이동 내역;
건축업자(개발자) 또는 부동산 판매자와의 예비 계약(umowa wstępna);
폴란드에 거주한지 5년 미만인 외국인이 집이나 토지를 구입하는 경우 부동산 구입을 위해 폴란드 내무부 장관의 허가. 국경 지역에 위치한 부동산을 구입하려면 허가증도 필요합니다.

또한 은행 지점에서 또는 은행 웹사이트에서 온라인으로 특별 설문지를 작성해야 합니다.

은행은 서비스에 대해 대출 금액의 최대 3.5%까지 일회성 수수료를 부과합니다.

차용인은 또한 계약에 서명하기 전에 신고된 가치가 실제 가치와 일치하는지 여부를 확인하기 위해 부동산을 검사(opinia rzeczoznawcy)하는 은행 대리인(200-300 zlotys 이내)의 서비스에 대한 비용을 지불합니다. , 그리고 계약서의 부록에 서명합니다. 대부분의 경우 이러한 검사는 신규 또는 알려지지 않은 회사가 개발자 역할을 하는 경우와 2차 주택 재고를 구매할 때 수행됩니다.

폴란드 내무부의 허가증 발급에는 1,848즐로티의 주 수수료와 함께 비용이 듭니다.

은행과의 관계 등록

실습에 따르면 모기지 대출의 경우 외국인 시민은 이미 고객인 폴란드 은행에 가장 자주 신청합니다. 은행 계좌 없이는 안정적인 은행 시스템과 온라인 뱅킹이 발달한 나라에서 살기가 매우 어렵고 비합리적입니다.

또한 폴란드 은행에서 계좌를 개설하는 것은 매우 쉽습니다. 이를 위해서는 최소한의 서류가 필요합니다: 비자가 있는 여권과 거주 카드. 은행 계좌 및 일반 은행 카드가 무료로 제공됩니다(2021년 8월 8일까지).

폴란드 은행에서 계좌 개설의 또 다른 이점은 소액 소비자 대출을 받을 수 있다는 것입니다. 관련된 모든 의무를 적시에 지불한 후 긍정적인 신용 기록에 대한 정보는 신용 정보국(BIK)으로 보내지며, 이는 모기지 대출을 고려하고 긍정적인 결정을 내릴 때 결정적인 역할을 할 수 있습니다.

폴란드에서 모기지론을 얻는 알고리즘은 간단합니다.

개발자/판매자와 예비 계약을 체결합니다.
은행에 문서 패키지를 처리합니다.
은행의 신청 및 모든 데이터 검증 고려(7-14일 이내)
대출 계약 체결(ustanowienie hipoteki). 모든 조건은 부동산 판매자에게 돈을 이체하는 방법을 포함하여 은행과 차용인 사이에 개별적으로 협상됩니다.

그 후 공증인에서 판매자와 최종 계약에 서명하고 지적 부서에 요청할 수 있습니다. 구매자가 은행에 계약서를 제출하는 즉시 은행은 합의된 기간 내에 판매자에게 돈을 송금합니다.

현금으로 대출을 받거나 폴란드 은행에서 주택을 구입하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

모기지 신청 시 추가 지불 및 세금

모기지 부동산을 구입할 때 추가 지불은 주로 공증 서비스 수수료(공증 수수료)를 의미합니다. 또한 폴란드의 해당 세금도 납부해야 합니다.

공증인은 당사자가 표시한 부동산의 가치에 따라 자신의 재량에 따라 보수 금액을 결정하지만, 공증인은 국방부 명령이 정한 요율을 초과하는 금액을 요구할 권리가 없습니다. 2004년 6월 28일자 폴란드 판사 "공증인 수수료의 최대 요율" No. 1564 및 VAT(23%).

규정의 단락 3에 따르면 자산 가치가 60,000~100만 즐로티인 경우 비율은 1,010즐로티에 거래 금액의 0.4%를 더한 금액이 됩니다. 100만~200만 건의 거래 등록은 이미 4,770즐로티, 금액의 0.2%로 추산된다.

예를 들어, 200,000 즐로티 가치가 있는 아파트를 구입할 때 공증인 수수료는 1010(요율) + 800(금액의 0.4%) + 416.3(23% VAT) = 2226.3 즐로티입니다.

모든 공증인 사무소는 최대 기준을 설정하기 위해 노력하므로 먼저 예상 지불액에 익숙해지는 것이 좋습니다. 과도한 요청의 경우 항상 다른 공증인에게 연락할 수 있습니다.

수수료 외에도 공증인은 다음에 대한 비용도 지불합니다.

행위의 발췌문 작성(A4 페이지당 평균 PLN 6). 내무부, 법원 (주택 등록부가있는 부서), 측지 서비스, 재무 및 계약 당사자의 최소 6 가지 추출물이 필요합니다.
집 책이없는 경우 집 책 (200 PLN 순)에 항목을 입력해야 할 필요성에 대한 진술에 대한 법원 수수료 - 생산 신청을 위해 추가로 60 PLN (순).

당사자는 이러한 비용을 절반으로 부담합니다.

흥미로운 사실. 폴란드 법에 따르면 부동산 거래 금액은 체결일로부터 5년 이내에 검토할 수 있습니다. 이것은 거래 금액을 줄이고 세금을 줄이기 위해 실질 가격의 과소 평가를 방지하기 위해 수행됩니다.

2차 주택 주식의 부동산을 매수하는 경우 매수자는 과세표준(부동산의 시가)의 2%에 해당하는 민사소송세를 납부해야 합니다. 개발자로부터 집을 구입하는 경우 이 세금은 부과되지 않습니다.

모기지 계약을 체결할 때 구매자가 추가로 부담해야 하는 또 다른 비용 항목은 이른바 모기지 세금(Podatek od czynności cywilno-prawnych(PCC))으로 공증인과의 계약에 포함되거나 14일 이내에 세무서에서 납부해야 합니다. 부동산 구입일(양식 세금 환급 PCC3) 세율은 0.1%입니다.

외국인에게 인기 있는 폴란드 은행

폴란드는 안정적인 은행 시스템을 갖추고 있습니다. 수십 개의 폴란드 및 외국 은행이 폴란드에서 운영됩니다. 모기지를 받으려는 다른 국가의 시민들은 주로 외국인과 협력하고 대출을 제공할 준비가 되어 있고 가장 수익성 있는 옵션을 제공하며 또한 신뢰할 수 있는 폴란드의 은행에 관심이 있습니다.

신용 조건에 대해 말하자면, 폴란드에서 영주권을 받은 외국인은 장기간(30-45년 동안) 대출을 받을 수 있는 좋은 기회가 있다는 점에 유의해야 합니다. 폴란드에 임시 거주 카드를 소지한 외국인에게는 카드 유효 기간을 초과하지 않는 기간 동안 대출이 발행되기가 더 어렵습니다.

외국인들에게 가장 인기 있는 은행은 다음과 같습니다.

엠뱅크.외국인에 대한 요구 사항은 최소한의 문서, 온라인 등록 가능성, 빠른 결정(긍정적인 신용 기록 및 이 은행과의 협력이 있는 경우 1-2일 이내)에서 가장 충실합니다. 은행은 고객의 고용주에게 연락하여 고용 사실을 확인할 수 있습니다. 단점은 높은 금리입니다.
밀레니엄. 이 은행은 러시아, 우크라이나 및 기타 CIS 국가의 시민과 전국의 많은 지점과 협력한 경험이 있습니다. 은행 웹사이트를 통해 신청서를 제출하고 계좌를 개설할 수 있습니다. 대출을 신청하려면 여권, 고용주와의 계약, 3개월 소득 증명서, 거주 허가증이 필요합니다.
WBK 은행 자코드니. 은행은 CIS 시민과 협력하지만 고객에게 더 엄격한 요구 사항을 제시합니다. 웹사이트를 통해 온라인으로 신청할 수 있지만(대출 신청서에 서명하려면 여전히 직접 방문해야 함) 은행에서 신분증, 거주 허가 기간, 급여 및 신용 기록, 고용주 정보를 요청하고 확인합니다. , 등.
ING Bank Slaski는 외국인이 거주 허가 조건을 확인하고 지급 능력을 증명할 것을 요구합니다(umowa o dzieło 또는 umowa zlecenia 제공 가능). 계약금 - 부동산 가치의 최소 20%;
PKO 은행 폴스키. 최소 초기 지불액은 부동산 가치의 10%입니다. 은행은 CIS 시민에게 모기지 대출을 제공하지만 신용 및 은행 기록, 지불 능력에 대한 확인과 폴란드 내무부의 허가가 필요합니다.

흥미로운 사실. 폴란드에서 가장 오래된 은행 중 하나인 PKO Bank Polski(1919년 설립)는 2004년 Lviv "Kredobank"의 투자자가 되었습니다. 따라서 은행은 1939년까지 은행 사무실이 이미 이 도시에 있을 때까지 65년 후에 리비우에서 활동을 재개했습니다.

요약하자면

CIS 시민을 위해 폴란드에서 모기지론을 받는 것이 가능합니다. 외국인이 폴란드에 합법적으로 거주하고 공식적으로 고용되어 있으며 일정한 수입원, 완벽한 신용 및 은행 이력이 있는 경우 원칙적으로 문제 없이 모기지 대출을 받을 수 있습니다.

폴란드에서 부동산을 구입하려면 부동산 가치의 10~20%를 지불해야 합니다(은행에 따라 다름). 또한 주목해야 할 세 가지 중요한 사항이 있습니다.

어떤 경우에는 부동산 구매를 위해 폴란드 내무부로부터 허가를 받아야 합니다.
은행 선택(대출 승인 및 처리 절차에 대한 요구 사항은 크게 다를 수 있음)
추가 비용 (거래 등록, 공증인).

그 대가로 외국 시민은 자신의 재량에 따라 처분 할 권리가있는 자신의 주택을 받게됩니다. 거주하거나 임대합니다. 폴란드에 집이 있으면 몇 가지 이점이 있습니다. 이 상황은 다중비자 취득에 기여할 수 있고 폴란드 비자를 신청할 때 호텔 예약을 확인하지 않을 권리를 부여하지만 단순히 아파트에 등록하기만 하면 됩니다(신청할 때 플러스가 될 것입니다) 거주 허가), 또한 폴란드에서 자동차를 구입하고 등록 장소에서 등록할 수 있습니다.

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